強積金評論專家呼籲: 進一步誘導儲蓄

2022年4月19日

可扣稅「誘」大量資金流入強積金

積金評級 3 月份的強積金資產類別資金流摘要 現已上載至我們的網站。

重點如下:

  • 自 2019 年 4 月推出「可扣稅自願性供款」以來,強積金錄得最強勁的單月及季度資金淨流入。估算在 2022 年 3 月份及第一季強積金分別有約 62.7 億港元及 152.9 億港元淨流入(見表一)。
  • 在評稅年度結束前,強積金錄得破記錄資金淨流入,可歸因於一直增長的「可扣稅自願性供款」供款額。3 月份的強積金淨流入總額估算約 62.7 億港元,較「可扣稅自願性供款」推出以來的每月平均強積金淨流入總額高出約 50%(48.8%); 而 2022 年第一季的「可扣稅自願性供款」供款額預計將比以往季度「可扣稅自願性供款」平均供款水平高出 200% 以上(見圖一)。
  • 雖然中、港股票自 2022 年以來月月輸,過去 12 個月也蝕足 9 個月,但依然最受強積金成員追捧。中、港股票 3 月份淨流入市佔率達到 105.6%,第一季淨流入的市佔率亦達到三分之二(見表一)。
  • 就算資金淨流入創新高,強積金總資產在 2022 年第一季也縮水,跌至 1.121 萬億港元(見表一),是 2020 年 11 月以來最低水平。
  • 如計入強積金供款和市場回報,在 3 月份,460 萬名強積金成員的平均賬戶結餘下跌 1,900 港元至約 244,400 港元。2022 年首季,每人仍損手約 13,300 港元。

香港獨立的強積金研究專家積金評級主席 叢川普(Francis Chung)在今天發佈其 3 月份的強積金資產類別資金流摘要 ,特別指出可扣稅這誘因的方向正確,有效提升儲蓄,並呼籲推出更多退休儲蓄的激勵措施。

摘引:

強積金強勁資金淨流入帶來驚喜

「儘管極端的陰霾影響全球,估算 3 月份強積金體系依然吸引到約 62.7 億港元淨流入,而估算今年首季就有約 152.9 億港元淨流入。」

強積金強勁資金淨流入的背後

「可扣稅這誘因是強積金強勁資金淨流入的動力。自推出『可扣稅自願性供款』(TVC)以來,首季度流入『可扣稅自願性供款』戶口的新資金平均增加了超過 200%,因爲強積金成員都趕著在評稅年度結束前攞到『可扣稅自願性供款』扣稅的好處。」

領導市場的強積金獨立評論專家呼籲提供更多誘因以鼓勵打工仔為退休長遠地自行注資

「透過『可扣稅自願性供款』,強積金成員除可享高達 60,000 港元的免稅額外,也可為退休儲蓄。『可扣稅自願性供款』供款額不斷增長,證明此誘因可行。我們希望有更多稅務優惠提供,令香港打工仔為退休儲更多錢。『可扣稅自願性供款』的路向走對了,而香港打工仔亦已準備好自行為退休作籌謀。」

表一:截至 2022 年 3月 31 日的強積金資產類別基金流

資料來源:   積金評級

圖一:強積金可扣稅自願性供款的季度供款

*積金評級估算

資料來源:   積金局及積金評級

表二:截至 2022 年 3 月 31 日的強積金計劃保薦人基金流

資料來源:   積金評級

表三:2022 年 3 月份單月的強積金成分基金資金流 10 大贏家

資料來源:   積金評級

表四:2022 年第 1 季的強積金成分基金資金流 10 大贏家

資料來源:   積金評級

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