2026年9月15日
在積金評級，我們一直大力倡導理財教育——尤其在退休規劃，以及縮窄那些阻礙人們前進的知識差距方面。因此，當我們得知有一個專為協助女性建立真正金錢信心而設的峰會時，便知道值得參與。以下是我們的得着。
「女性並非缺乏知識，而是缺乏經驗。」
這一句為Sophia財務信心峰會定下基調，亦重新塑造了整個關於女性與金錢的討論。問題從來不在於女性不夠聰明，而在於她們缺乏機會去實踐、去嘗試，並隨時間建立真正的財務信心。
數字正好說明為何此事重要。女性平均壽命長約5年，但退休時的財富卻少25%；她們的平均強積金結餘亦低約14%。在規劃方面，80%女性專注短期目標，只有20%會考慮長遠。壽命更長、財富更少，意味着需要不同的應對方式，因此峰會透過三場環節探討這個課題。
健康與財富
第一場環節帶出一個容易被忽略的觀點：沒有財務健康，就難以擁有真正健康，兩者不斷互相影響。財務壓力會損害身體，健康欠佳亦會消耗財務。
這種壓力真實存在。在香港，44%人表示有長期倦怠。此外，許多職場設計都以男性為本，而關於女性健康的研究亦只是近幾十年才加快步伐。結果是性別護理差距，令女性獲得的數據與支援都比她們應得的少。
在Sophia的Christine Yu主持下，來自香港賽馬會的Gautam Dev、World Flourishing Organisation的Karen Seymour，以及FemTech Futures的Maaike Steinebach，分享了幾項既新穎又實用的建議：
- 審視你的消費模式，清楚知道金錢流向。
- 為財務狀況進行壓力測試，問問自己若人生出現突發情況，你能夠應付什麼。
- 保護身心健康，選擇喜悅，因為快樂與良好人際關係都是真正財富的一部分。
退休與設計你的理想人生
來自Endowus的Steffanie Yuen提出了峰會中最令人難忘的比喻之一：投資很像去健身室。你需要知道自己為了什麼而鍛鍊。無論是置業、醫療開支、應急基金，還是舒適退休，都需要不同的計劃。一旦投資者清楚自己的目標，與會專家便指出三個能讓人走得更遠的習慣：保持紀律、運用平均成本法，以及分散投資，避免過度依賴單一押注。
來自Alea的Amelie Dionne-Charest則補充了一個重要基礎：合適的保險。它並非事後補救或例行公事。一個切合自己人生階段的計劃，能保護你正在建立的一切，因此值得花時間了解自己真正需要什麼。
本環節由Brian Henderson主持。
人工智能與投資
最後一節探討正在重塑投資方式的工具。來自ETFGI及Women in ETFs的Deborah Fuhr講解了交易所買賣基金（ETF），以及人工智能如何協助你按成本、表現、流動性及實際持倉來篩選它們。她帶出的關鍵訊息是：把人工智能當作研究助理，而不是顧問。它可以收集和總結資訊，但不了解你的個人情況。因此，問題要盡量簡單，先做好自己的功課，並且切勿分享戶口號碼或個人身份資料。
來自Leo Wealth的Jessica Cutrera則把討論帶回人的角度。她說，選擇財務顧問就像選擇醫生一樣。先清楚自己想達成什麼，如果不合適，就找另一位。要累積經驗，唯一的方法就是開口問。
總結：立即開始
貫穿每一節的主線很簡單。你不必完美，而財務或保險方面沒有什麼是你學不來的。正如Steffanie Yuen所說，種樹最好的時間是昨天，其次是現在。
因此，本週就選一個小行動吧。檢視你的開支、預約與顧問通話，或就你的財務狀況提出一個誠實的問題。經驗是由一個又一個行動累積而成，而你的經驗可以由今天開始。感謝Sophia優秀團隊舉辦這個精彩而具啟發性的峰會。
本博客內容僅供教育參考，性質屬一般資訊，並未考慮個人實際狀況。讀者應自行評估資訊是否切合自身需要，並在適當情況下徵詢財務顧問的專業意見。
