2026年9月2日
我們都明白理財的重要性，也常告訴自己明年要認真處理，但最後往往不了了之。聽起來很熟悉吧？
某天早上通勤時，「強積金先生」收聽了香港電台《Money Talk》節目，聽到理財顧問Eleanor Coleman的精彩分享（我們也很喜歡Peter Lewis的Podcast，常有全球金融市場的精闢見解）。她的話引起了他的共鳴：我們都習慣拖延，總是把理財習慣推到「下次」，連強積金也不例外。
太多人把強積金視為被動的「存放後便忘記」的退休儲蓄。雖然它的確在背後默默運作，但你其實可以主動做很多事情來提升它的價值。秘訣在於：把那些對投資有效的習慣建立技巧，同樣應用到你的強積金上。
以下是7個你今天就可以開始的簡單習慣：
1. 整合你的帳戶
有了積金易平台，這件事現在比以前簡單得多。如果你多年來轉過幾次工，很可能還有舊帳戶分散在不同受託人手中。使用積金易應用程式將它們全部整合到一個帳戶下——而且還有額外好處：許多計劃供應商會提供獎勵，鼓勵你將帳戶轉到他們名下。減少行政負擔，減少煩惱，還有可能獲得一點小獎勵。雙贏。
2. 每季調整——保持策略精準
在每季首日設定一個日曆提醒，花五分鐘檢查你目前的基金組合是否仍符合你的風險承受能力。就是這麼簡單。
要讓這個習慣持之以恆，完成檢視後獎勵自己一杯喜歡的咖啡或一頓美食。聽起來簡單，但將小獎勵與理財習慣連結起來，是讓它變成自然反應的有效方法。
3. 可扣稅自願性供款——你的最佳增值工具
我們喜歡好的縮寫，而TVC——可扣稅自願性供款——絕對值得認識。與其把它視為稅務術語，不如把它當作你個人的財富增值工具。
在積金易開立獨立的TVC帳戶，按自己的步伐開始供款。你不需要供足60,000港元的上限，從500港元或1,000港元開始也完全沒問題。
- 如何供款：設定每月自動轉帳，讓它在發薪日自動進行；或在3月31日稅務年度結束前作一次性整筆供款。
- 回報：視乎你的邊際稅率，你可節省相應稅款。如果下一年預算較緊而暫停供款？你過去節省的稅款一分不少，全部保留。你的資金會繼續留在帳戶中，免稅地複利增長。
4. 四月稅務準備
財政年度於3月31日結束後，登入積金易平台，下載你的TVC正式供款摘要，存放在一個標示清晰的數碼資料夾中，例如命名為「稅務準備」。5月份收到電子報稅表（BIR60）時，你便能輕鬆填妥強制性供款（最高18,000港元）及TVC（最高60,000港元）的欄位，全程只需約兩分鐘。無需在各受託人網站之間來回奔波，簡單直接，輕鬆完成。請務必保留此下載記錄七年，以備稅務局審查。
5. 生日組合檢視
每年一次——以你的生日作為提醒——花點時間審視你的資產配置。你目前的風險水平是否仍然符合你的年齡和人生階段？
隨着你步入不同的人生階段，你的強積金策略也應相應調整。這個年度檢視能確保一切保持同步，而毋須你每天追蹤市場走勢。
6. 花紅10%法則
當你獲得一筆額外收入時——例如工作花紅、退稅或突如其來的現金——可以考慮將其中的10%放入強積金，作為一次性的特別自願性供款。這是個簡單的方法，有助避免「生活水平膨脹」（即因收入增加而不知不覺花費更多的傾向），同時為你的長期儲蓄增添動力。當然，任何決定都應因應個人情況，如有需要可諮詢財務顧問的意見。
初學者自我教育習慣
7. 「星期六15分鐘自我增值」（每週學習習慣）
每週六早上預留15分鐘，在查看社交媒體之前，專注學習一個微型概念（例如：「什麼是指數基金？」）。將理財知識拆解為每週小單元，能逐漸建立穩固的投資信心。這可視為對未來自己的小額「時間投資」，將帶來持續的長期回報。
總結？ 你不需要在一夜之間徹底改造你的整個財務生活。微小而持續的習慣——定期執行——才是隨時間累積真正退休財富的方法。從以上選一個習慣，今天開始實行吧。
本博客內容僅供教育參考，性質屬一般資訊，並未考慮個人實際狀況。讀者應自行評估資訊是否切合自身需要，並在適當情況下徵詢財務顧問的專業意見。
