2026年8月28日
強積金是為所有人而設的。從根本上說，這是一個旨在保障香港在職人口退休生活的制度——一個為照顧市民而設的明智、具前瞻性的框架。然而，如果強積金真的旨在服務所有人，我們就必須誠實地問一個問題：它是否真的讓每個人都能輕鬆使用？
正確方向的一步
上月，平等機會委員會（平機會）與強制性公積金計劃管理局（積金局）合辦了「數碼共融日」，促進不同種族人士的平等機會與財務健康，我們對此感到十分欣喜。活動歡迎來自不同種族背景的人士參與，透過互動攤位和實踐活動，推廣數碼共融、加深對平等機會的理解，並增強財務信心。
這是邁向縮窄影響香港許多社群的數碼素養差距的有意義一步——幫助人們獲取公共服務，並安全、有信心地管理自己的財務。活動當日，主辦單位提供了有關反歧視法、積金易登記、智方便登記、防騙及日常理財管理的實用指導。
這類工作並非曇花一現。積金局定期舉辦數碼共融計劃，包括捐贈手提電腦計劃，協助少數族裔求職者上網及順暢地管理強積金。在處理複雜文件方面遇到困難的成員，亦可透過政府資助的「支援少數族裔服務中心」獲得免費傳譯服務，該中心提供電話及現場傳譯服務，涵蓋烏爾都語、尼泊爾語、印地語、旁遮普語、他加祿語、印尼語及孟加拉語等七種主要語言。
此外，制度亦設有「特殊需要信託」。設立人（父母或親屬）可將遺產（包括強積金權益及保單）交由政府管理的信託，確保有學習障礙的受益人在設立人離世後，能獲得持續而穩定的財務支援。
除了日常管理，制度亦設有結構性安全網。例如，成員若因永久傷殘而完全喪失工作能力，可按法例提前提取強積金，以即時紓緩財務壓力。
部分受託人更進一步降低了使用門檻。在業界共同推動減輕僱主共融成本的舉措中，主要營辦人如滙豐、恒生銀行、友邦及信安，歷來均設有自願性費用減免框架——例如為聘用殘疾人士的企業提供特別行政費回贈。在市場進行重大整合後，BCT（最近已完成全面承接及管理原信安強積金計劃的過渡）繼續管理這些安排。然而，所有此類由企業主導的酌情安排，均會持續演變，以適應政府中央積金易平台的法定費用降低標準及自動化定價。
這些動力在很大程度上反映業界真誠致力於優化制度——使其更易用、更透明、更普及，讓每位僱員都能輕鬆掌握自己的退休儲蓄。你可以在積金易平台清楚看到這份願景，該平台正是為了讓強積金管理比從前簡單得多而構建。
這些都是真實而有價值的支援。但它們同時令人思考：強積金還有哪些地方可以做得更多？
仍然存在的缺口
平機會的調查結果提醒我們為何此事重要。語言限制和對數碼系統的不熟悉，可能阻礙某些人充分參與社會——當中包括管理其退休儲蓄。
雖然有許多值得慶祝的進展——包括推出積金易外展車隊及在全港18區設置實體自助服務站——但顯然仍有空間進一步提升服務的普及程度。雖然積金易平台遵循嚴格、強制性的無障礙網頁內容指引標準，以照顧視障及行動不便用戶，但技術合規只是基本門檻。下一步是確保這些數碼框架超越基本的編碼要求，提供真正直觀的體驗。這意味着確保複雜的表現圖表配置屏幕閱讀器摘要，讓視障用戶能聽到自己的財務進度；或在數碼報表旁加入香港手語影片指南。在屏幕以外，我們亦須擴充實體接觸點。在電訊商舖或體育中心設置服務站是起點，但我們需要走進社區——將簡化的紙本替代方案及多語言支援服務台，直接帶進社區空間、清真寺、寺廟及長者福利中心。
語言方面仍然是二元的選擇：雖然電話傳譯有幫助，但核心系統仍然只預設使用英文和中文，這對需要使用母語通知的少數族裔來說是一個重大缺口。此外，在符合信仰的投資方面亦存在缺口——缺乏符合伊斯蘭教法的基金，無聲地排除了許多希望按照信仰投資的印尼、巴基斯坦及南亞穆斯林在職人士——不過令人鼓舞的是，政府已在研究如何更好地支持伊斯蘭金融發展。最後，為照顧殘疾受養人的家庭舉辦規劃講座，將可提供寶貴的指導，包括介紹特殊需要信託等支援框架。
惠及所有人的強積金
一個真正普及的強積金制度，應該惠及所有人，而不只是大多數人。迄今取得的進展是真實而值得肯定的，但仍有太多成員發現自己被悄然遺忘在邊緣。強積金是為保障全港市民而設的，它應該有能力滿足它所服務的每一個人的需要。
這就是積金評級「企业可持續友好」大奖背後的精神：它反映一個計劃是否真誠地考慮其所服務的群眾。同樣的承諾亦體現在我們的金、銀、銅評級中，這些評級衡量一個計劃為其成員帶來的實際價值——並推動業界最崇高的獎項：「香港人之選」、「僱主之選」及「最佳計劃」。
當我們開啟新一輪2027年獎項評選週期時，有一點是明確的：表揚不應僅限於表現。服務的普及程度應屬於我們如何評判一個計劃價值的核心。一個忽視語言障礙或無障礙設施的計劃，無法真誠地聲稱服務所有成員。這些不是錦上添花的修飾——而是區分一個管理良好的計劃與一個真正回應依賴它的群眾的計劃的關鍵。
一個計劃的價值，在於它對它所承諾保護的每一個人的承諾。
本博客內容僅供教育參考，性質屬一般資訊，並未考慮個人實際狀況。讀者應自行評估資訊是否切合自身需要，並在適當情況下徵詢財務顧問的專業意見。
