2026年8月19日
說實話，「maxxing」這個詞在網上的名聲並不怎麼好。以「looksmaxxing」為例：那種對外貌完美執着的追求，往往滑向有害的境地，推動着一種令人筋疲力竭、而非賦予力量的自我改造循環。所以當「moneymaxxing」進入我們視線時，我們承認確實皺了一下眉頭。
但重點來了。正如《Health》雜誌所指出的：「當以輕鬆的方式運用時，『maxxing』這個趨勢可以提醒我們，朝著最好的自己努力、體驗有趣的事物，或是全心投入某件事。」這正是我們所認同的理念。
那麼，「moneymaxxing」到底是什麼？
最近CNBC的一篇文章闡述了這種新的文化轉變，值得我們關注。
與那些較為膚淺的潮流不同，moneymaxxing 並非盲目追求無法企及的理想，而是一種邁向更聰明理財生活的真實文化轉變。令人耳目一新的是，它並非鼓勵你「買更多東西」。在社交媒體不斷引誘你進行下一次消費的世界裏，moneymaxxing要求你停下來、退一步，認真審視自己的財務基礎。
其核心在於：削減不必要的經常性開支、充分利用獎勵積分（沒錯，就是「pointsmaxxing」），並以更聰明、更有效的方式運用額外資金。該文章指出，moneymaxxing 的精髓在於「透過主動、靈活且具創意的方式，從你的金錢中獲得絕對的最大值，從而實現豐盛的生活。」
與其想着「節省開支」，不如想「對金錢有更高期望」。它翻轉了節儉的傳統觀念。面對今日不斷上升的生活成本和持續增加的債務，這個概念來得正是時候。年輕一代預計要到37歲才能實現財務獨立——這個事實說明了問題：人們不僅在掙扎，更感覺自己正愈來愈落後。。
建立習慣的關鍵差異
moneymaxxing 的獨特之處，在於它強調建立持久的習慣——這也是我們在積金評級深信不疑的價值。同時，它也強化了我們長期倡導的一個事實：強積金是一個有價值的基礎，但它從一開始就不是設計來獨自支撐你整個退休生活。更多香港人需要積極尋找方法，在強制性供款之外補充收入和累積財富。
那麼，該從哪裡開始呢？先誠實地審視你的現金流——收入是多少、支出是多少，以及錢正悄悄地流向哪裡。找出那些不再符合你目標的消費模式，然後明確你真正想要實現的目標。你的目標不需要宏大，只需要具體且真實——無論是償還債務、為置業儲蓄，還是終於預訂了那趟夢想假期。
隨着數碼理財工具日益增多，人工智能也可以助你一臂之力——識別消費模式、發掘節省機會，並因應你的情況提供個人化策略。
你也可以透過獨立的數位投資平台（如 Endowus）探索增加儲蓄的額外途徑，這些平台能為你開啟更廣泛的資產類別、實現更好的多元化配置，並提供更個人化的財富增值策略，以配合你的財務目標和風險承受能力。諮詢財務顧問可以幫助你駕馭這些選擇，並確保一切步調一致。
那麼，你可以將 moneymaxxing 的心態應用於強積金嗎？
當然可以。以下是幾個着手方向：
- 留意收費： 管理費會隨著時間推移悄悄侵蝕你的回報。尋找開支比率較低的基金，或使用積金局的「強積金基金平台」並排比較成本與表現。
- 每六個月檢視一次資產配置： 檢查你目前的基金組合是否仍然反映你的風險承受能力和財務目標。隨着年齡增長，逐步轉向較保守的資產通常是合理的做法——但若你較年輕，股票和混合資產基金等較高增長的選項或值得考慮。
- 善用可扣稅自願性供款：透過可扣稅自願性供款，你每年可申請高達60,000港元的稅務扣除——這是一個既能減輕稅務負擔、又能增加退休儲備的簡單方法。
- 善用特別自願性供款：這種方式讓你可以將強積金生態系統視為一個自主儲蓄及投資平台，獨立於僱主之外，直接將額外資金投入基金。
- 整合你的強積金帳戶：積金易平台令這個過程比以往更為簡單。將你的帳戶集中於你所選擇的供應商，既可簡化管理，亦可避免零散的費用蠶食你的儲蓄。
我們的看法
你不需要華麗變身，也不需要凌晨4時起床，才能從生活中獲得更多。但更精明地運用金錢，這件事永遠值得。Moneymaxxing，歸根結底不是一種潮流，而是一種心態。它值得在你的財務健康策略中佔有一席之地，與你的日常消費習慣、投資，以及你的強積金，並肩而行。
本博客內容僅供教育參考，性質屬一般資訊，並未考慮個人實際狀況。讀者應自行評估資訊是否切合自身需要，並在適當情況下徵詢財務顧問的專業意見。
