2026年4月30日
在積金評級，我們一直密切關注有趣的強積金基金，讓您了解市場上有哪些選擇。今天，我們將聚焦友邦旗下的「亞歐基金」，該基金屬於「友邦強積金優選計劃」的一部分。以下是這檔基金引起我們注意的原因。
基金的目標是什麼？
友邦亞歐基金的目標是透過投資於一系列追蹤歐洲及亞太股票市場指數的基金，來爭取長期資本增長。
基金如何投資？
友邦亞歐基金的目標是透過投資於一系列追蹤歐洲及亞太股票市場指數的基金，來爭取長期資本增長。
- 指數 (Index)： 代表市場某個特定部分（例如國家、行業或地區）的一籃子股票，可作為比較表現的基準。
- 集體投資計劃 (Collective Investment Scheme) ： 即投資基金的另一種說法。
- ITCIS： 這些基金的目的是複製特定市場指數的表現。友邦亞歐基金就投資於多種追蹤歐洲及亞太市場的 ITCIS。
你可以把友邦亞歐基金想像成「基金中的基金」。它本身不是追蹤單一指數，而是透過投資於不同 ITCIS 來建立多元化的投資組合，並會主動調整在歐洲與亞太這些基金之間的配置，以爭取更佳回報。
為何這是明智的策略？
投資這類基金能為您的退休投資組合帶來以下幾項主要優勢：
- 分散風險： 你不是把籌碼押在少數幾間公司，而是將投資分散到歐洲及亞太地區各行各業的眾多企業，當中可能包括三星、阿里巴巴、阿斯利康等知名品牌*。分散投資對於管理風險非常重要，特別是在市場波動的時候。
*資料來源：友邦強積金優選計劃「強積金基金表現概覽」（截至2026年2月28日）。
- 成本較低： 指數追蹤基金的管理費通常比主動式管理基金低，代表更多資金能留在你的帳戶裡繼續增值。
- 善用平均成本法： 你每月的強積金供款與這個策略完美配合——價格低時買入較多基金單位，價格高時買入較少。長遠來看，這有助降低你的平均單位成本，同時讓你的投資組合價值持續增長。
有哪些風險？
由於這檔基金最終是投資於股票，要記住它的價值在短期內可能會有波動。因此，採取長期投資的視角非常關鍵。
此外，亞歐基金所投資的底層 ITCIS 本來就是為了緊貼各自指數而設計，所以不太可能跑贏大市。不過，為了爭取長期更佳回報，亞歐基金確實會主動作出歐洲與亞太市場之間的配置決策。
實績說明一切
那麼，友邦亞歐基金的實際表現如何？數字相當亮眼。它在過去一年錄得 23.69% 的回報，並且在其組別中是十年期回報表現最佳的基金，年均回報率達 6.53%*。
*資料來源：積金評級「強積金表現調查」（截至2026年3月31日）
因此，如果你正在尋找單一基金就能長期增長、同時涉足歐洲與亞太市場的選擇，友邦亞歐基金會是你強積金投資組合中一個值得考慮的選項。不過，一如以往，最好還是尋求專業意見，了解這檔基金是否符合你個人的財務目標。
本博客內容僅供教育參考，性質屬一般資訊，並未考慮個人實際狀況。讀者應自行評估資訊是否切合自身需要，並在適當情況下徵詢財務顧問的專業意見。
