2026年2月27日
強積金計劃必須不斷創新，才能為成員提供最佳價值。儘管獎勵和教育固然重要，但科技才是推動進步的關鍵。當我們以「精益求精。準備就緒」為主題，回顧強積金26年來的發展時，很明顯，最成功的計劃不僅採用新工具，更會不斷改進，以創造更優質的整體成員體驗。真正的挑戰在於如何運用科技，切實地提升這種體驗。
其中一個持續展現創新精神的計劃是友邦強積金（AIA MPF），它在「2026強積金大獎」中榮獲「最佳成員體驗」和「最佳數碼產品」獎項。他們透過「積金智『邦』手」（MPF Smart Advisor），成功將科技與成員需求結合。
該智能工具於2025年10月推出，旨在解決一個關鍵問題。友邦的一項調查顯示，香港有高達72%的受訪者退休儲蓄不足，預計平均退休將延遲12.8年。此外，65% 的受訪者認為難以選擇合適的強積金基金，凸顯市場需要簡化退休規劃的方案。積金智「邦」手正是針對這些挑戰而設，協助用戶作出明智決策，為未來財務做好更佳準備。
「積金智『邦』手」與領先的金融科技公司Magnum Research（AQUMON）合作，旨在透過讓退休規劃更簡單、更易於使用來解決這個問題。我們之前已經讚揚過它，但值得再次強調，因為在強積金方面，的確越簡單越好。這個工具的創建是為了讓用戶能夠輕鬆地做出明智的強積金投資決策。以下是它獲得我們認可的原因：
友邦「積金智『邦』手」的主要特點
- 用戶友善設計： 「積金智『邦』手」沒有讓用戶感到不知所措，而是將風險評估簡化為僅僅五個問題。
- 可自訂投資組合： 可自訂投資組合： 該工具從多達50種友邦強積金組合選項中提供個人化建議，並詳細列出基金配置比例。用戶亦可標註對特定地區或ESG基金的偏好。
- 投資組合比較： 一個獨特的功能讓現有友邦強積金成員可以將他們目前的友邦強積金投資組合與建議的投資組合並排比較。他們還可以調整投資組合、測試不同情景，並查看歷史表現數據。
- 整合退休計算機： 優化投資組合只是成功的一半。該工具包含一個退休儲蓄缺口計算機，幫助用戶了解他們需要儲蓄多少才能實現目標。
任何數碼顧問工具的有效性都取決於清晰而引人注目的「行動呼籲」。冗長的評估可能會讓用戶卻步，而缺乏比較工具則可能讓他們失去必要的背景資訊。友邦的「積金智『邦』手」透過提供直接、直觀的體驗來應對這些挑戰，鼓勵會員積極管理他們的財務未來。這種方法將創新與增強的會員體驗相結合，為行業帶來了急需的精益求精。
本博客內容僅供教育參考，性質屬一般資訊，並未考慮個人實際狀況。讀者應自行評估資訊是否切合自身需要，並在適當情況下徵詢財務顧問的專業意見。
