2025年12月12日
1969年，挪威海岸外一處意想不到的地方發現了大型油田。兩年後，商業化石油開採啟動，使挪威躋身全球最富裕國家之列——但或許並非多數人想像的方式。挪威的能源需求主要靠低成本且環保的水力發電滿足，因此將大部分石油出口。該國沒有直接花掉這些收益，而是成立了自己的投資機構，將石油財富儲蓄並進行明智投資。
如今，挪威銀行投資管理公司管理著約 2萬億美元 的資產——平均每位挪威公民約 35萬美元。
「強積金先生」為何分享這個故事？如上月所述，我們始終致力為您帶來最實用的理財教育故事。隨著年終臨近，我們早前強調過「再平衡投資組合」是您可做的最關鍵投資決策之一，尤其在年底。但還有另一個同樣重要的領域值得關注：收入規劃。
那麼，挪威的石油收益與收入規劃有何關係？其實關係很深，而且我們能從中學到很多。
挪威遵循 3% 支出規則。這項規則將政府從龐大石油基金中的年度支出，限制在其預期實際回報內（歷年平均約 3%），從而確保基金資本能代代相傳。受此啟發，「強積金先生」多年來也遵循 3% 規則，每年從投資組合中提取不超過 3% 以應付支出（子女的學費可不會自動繳清啊！）。這策略雖好，卻需要紀律與努力。
您的好消息是？隸屬於 金級評級「宏利環球精選 (強積金) 計劃」 的 宏利MPF退休收益基金，能為您處理大部分工作——讓您少操心、多享受退休生活。
宏利MPF退休收益基金於五年前推出，回應了 積金局 對優化強積金退休方案的呼籲。
該基金的首要目標是透過每月派發股息至成員的強積金賬戶，提供 定期而穩定的收入；次要目標則是 長期資本增長。對於未達退休年齡（65歲）的成員，這些股息會自動再投資於基金內。當成員年滿 65歲或以上，每月股息則透過 宏利MPF利息基金 派。
收入規劃不僅在退休時關鍵，在任何年齡都同樣重要。畢竟，無論您幾多歲，都不應使錢快過賺錢。此基金向所有年齡的投資者開放，沒有投資或供款門檻，亦無最低投資期限制，讓成員能靈活地在退休前累積資本，同時為晚年保留收入。
您不需要是挪威人，也能享受紀律投資與收入規劃的好處。您只需要成為 金級評級的「宏利環球精選 (強積金) 計劃」——強積金市場中規模最大計劃的成員。
本博客所載資料屬一般性質，並未考慮閣下的個人情況。閣下應考慮有關資料是否適合您的需要，並在適當情況下尋求專業財務顧問的意見。
