2025年11月21日
前陣子我與近40年未見的舊同學聚會，大家邊喝啤酒邊聊舊事，完全沒想到話題會扯到工作。怎料其中一位朋友突然問我：「可否為我介紹一位好的理財顧問？」
這問題讓我愣住——為什麼會這麼問？平日很少有人讓我介紹理財顧問，倒是經常有人問：「哪個強積金計劃最好？」(如果您好奇，不妨參考積金評級的「金級」計劃名單）。這番對話令我想到一件值得分享的事。
其實「可否為我介紹一位好的理財顧問？」這問題，是一種尋求財政意見的訊號，需要鼓勵及正視。但我明白，在人生下半場要面對退休規劃，確實令人感到不安。
年輕時總覺退休遙遠得很，但若想享受晚年的舒適生活，必須及早開始退休規劃。在職涯後期尋找一位好的理財顧問固然重要，除非你已打好穩固的財務基礎，否則不太可能在短時間內從根本改善您的財務狀況。
理想顧問可以為您提供指導，但不能替您完成工作。好的理財顧問不是魔法師，而是一位優秀的導師：幫您評估現況、訂立目標，再教您一步步實踐。請緊記：若沒有利用智能財務規劃工具等做好準備，即是有大師指導，也是徒然的。
積金評級（MPF Ratings）根據性價比將強積金計劃評為「金」、「銀」和「銅」三級。其中獲金級認證計劃的優勝之處，是積極協助成員管理強積金，讓他們能以清晰數據做出明智決策。這些計劃提供高質素的理財工具及計算機，幫助成員了解現有資產與未來財政目標之間的差距。
其中最重要的工具——退休儲蓄計算機，能幫助您了清楚知道錢花在哪裡；為達成理想退休目標，應該儲蓄多少。您現時的儲蓄，與您的退休目標儲蓄金額的差距，就是所謂的「退休儲蓄缺口」。
我們曾討論過這個「缺口」，若沒有合適工具，將難以精準計算相關數字，但只要理解這個缺口，就能主動管理強積金，更有方向地為未來鋪路。
影響退休儲蓄的因素很多，使計算變得複雜。幸運的是，榮獲金級認證的永明彩虹強積金計劃，提供了行業最好用的退休儲蓄計算機。它的最大優點在於操作簡單、功能實用及方便使用，有效地幫助您了解需要儲蓄多少才能實現目標。
永明金融退休儲蓄計算機的彈性極高，它會同時計算收入、投資、儲蓄、開支及預期回報，協助成員了解所需的儲蓄水平。更重要的是，它能設定不同的「假設情境」，讓你看到若改變收入或投資策略，結果會有多大不同，從而幫助你調整方向、貼近目標。
通往理想退休的最大障礙，往往只是邁出第一步。使用永明退休儲蓄計算機這類智能工具，能幫您將退休計算化繁為簡，當你再度諮詢理財顧問時，也能帶著清晰數據與明確目標，自信地展開一場真正有建設性的對話。現在就行動，主動掌握您的財務未來！
本博客所載資料屬一般性質，並未考慮閣下的個人情況。閣下應考慮有關資料是否適合您的需要，並在適當情況下尋求專業財務顧問的意見。
