2025年10月31日
强積金先生的第一部手機像塊「磚頭」，但它讓隨時隨地通話成為可能。不久之後，「磚頭」進化了，提供了文字訊息功能，正當我以為它不可能再有任何進步時，它卻做到了。從 2G 到 3G 的飛躍將「磚頭」變成了「智能手機」，將互聯網和電子郵件實實在在地帶到我的掌中。觸控螢幕和應用程式變得無處不在。「智能手機」成了音樂商店，GPS 意味著它可以引導我到任何地方，而配備無限儲存空間的精密相機則確保了珍貴的回憶得以保存。最棒的是什麼？它仍然可以打電話——現在，有了人工智能，您甚至不需要記住電話號碼。
從進化到革命
「智能手機」的進化演變成了一場革命。我分享這個故事是因為在強積金世界中，類似的進化正在發生，數位投資建議正經歷一場轉型——而一家受託人似乎已準備好將這場進化轉變為一場革命。
上個月，强積金先生撰文探討[創新如何重塑強積金體系，文中剖析業界權組織——退休金計劃協會（Pension Scheme Association, PSA）確立AI與科技顛覆強積金格局的三大關鍵領域：
- 整合式智能客服（Integrated Robochat）：由人工智能驅動的聊天機械人充當個人強積金助理，提供即時指引、無縫的帳戶導航和投資組合建議。
- 風險匹配系統（Risk Matching）：人工智能標示潛在問題，幫助用戶避免不匹配的風險或糟糕的基金選擇，從而做出更明智的投資決策。
- 個人化顧問（Tailored Advice）：人工智能利用定制問卷提供符合特定目標的建議，超越了一般的推薦。
我們也強調了幾家領先數位投資建議進化的計劃受託人。然而，情況往往如此，率先進入市場的並不總是真正改變市場的。
最近，友邦保險（AIA）（一家獲積金評級評為金級的強積金供應商）宣布推出其自身的數位建議解決方案，並引起了强積金先生的關注。
友邦保險與香港領先的金融科技公司AQUMON合作，推出了其強積金智能顧問（MPF Smart Advisor）。據官方闡述，此「創新解決方案讓用戶能夠輕鬆做出明智的強積金投資決策，支持他們邁向理想的退休生活。」在强積金先生看來，這裡的關鍵詞是「輕鬆做出明智的決策」。
友邦強積金智能顧問四大亮點
- 極簡操作（Simplicity）：複雜的數位建議往往會讓用戶感到困惑，導致高流失率。友邦保險強積金智能顧問將流程簡化為僅五個投資風險問題。
- 多元組合配置（Wide Range of Portfolio Solutions）：提供多達50種投資組合選項，並可標註投資地區或ESG投資等偏好實現精準匹配。
- 比較分析功能（Compare and Contrast）：作為市場首創的功能，用戶可以將其目前的友邦強積金投資組合與推薦的投資組合進行比較。他們還可以自定義自己的投資組合，模擬不同的配置，並即時查看歷史回報。
- 內置退休缺口計算器（Inbuilt Retirement Gap Calculator）：了解如何優化您的投資組合至關重要，但如果您不知道自己的財務目標，這將毫無用處。退休缺口計算器幫助用戶識別是否存在需要解決的缺口，同時優化他們的投資組合。
「行動呼籲」的重要性
強而有力的「行動呼籲」是成功採用數位建議的關鍵。過於詳細的風險評估可能會阻礙用戶參與，而有限的投資解決方案則可能讓用戶感覺被預設選項所束縛。缺乏比較工具會讓用戶無法理解他們所收到的建議的背景。
這就是為什麼清晰、用戶友好的「行動呼籲」至關重要。它將數位建議從一個被動工具轉變為一場積極的革命，讓用戶更容易掌控自己的財務未來。
有了友邦保險強積金智能顧問，數位投資建議的進化確實可以成為一場革命。
本博客所載資料屬一般性質，並未考慮閣下的個人情況。閣下應考慮有關資料是否適合您的需要，並在適當情況下尋求專業財務顧問的意見。
