2025年9月16日
老實說，管理您的強積金（MPF）有時可能感覺就像在沒有清晰說明書的情況下組裝傢俱一樣。它可能令人困惑、耗時，而且常常讓您摸不著頭腦。正因如此，看到強積金界正邁向未來，擁抱人工智能（AI）和數碼工具，讓每個人的生活更輕鬆，確實令人耳目一新。
我們之前曾討論過強積金行業創新的重要性——確保成員在退休儲蓄方面獲得更高的回報。這就是為什麼我們樂見有計劃積極求變，如此前瞻性，甚至因此頒發了我們的「最佳創新計劃」。去年，BCT 憑藉其「強積金市場首個 AI 顧問 MARIO」脫穎而出。
那麼，強積金的創新到底意味著什麼呢？首先，我們非常推崇人工智能徹底改變用戶體驗、使其變得無比流暢順暢的這種方式。AI 不僅僅是一個工具——它是一個養成習慣的推動者，幫助成員持續關注自己的強積金。它讓用戶能夠擁有個人化的投資策略、自動化的投資組合管理，以及更智能、更簡單的決策過程。
在《數碼化革命：重塑強積金行業的未來》報告中，退休積金計劃協會（PSA）強調了 AI 如何革新強積金領域。從提高參與度到提供更好的成果，顯然 AI 正以令人興奮的方式塑造退休規劃的未來。PSA 指出了 AI 改變強積金領域的幾個關鍵方式：
- 綜合智能聊天機械人： 由 AI 驅動的聊天機械人充當個人強積金助理，提供即時指導、輕鬆的賬戶導航和投資組合建議。
- 風險匹配： AI 會標示潛在問題，幫助用戶避免風險錯配或不良基金選擇，確保更明智的投資決策。
- 量身定制的建議： 透過定制的問卷，AI 提供符合您特定目標的建議，超越了一般性的推薦。
這些大型強積金機構正透過AI讓管理變輕鬆，具體做法包括：
認識一下BCT的獲獎強積金人工智能顧問MARIO。這個智能工具分析市場趨勢並處理複雜數據，以提供符合您投資風格的投資組合建議。更棒的是，它會提醒您每季度審查您的投資，幫助您輕鬆養成良好的財務習慣。
去年，宏利針對強積金的常見問題採取措施，例如 71% 的成員認為管理投資令人不知所措。為了解決這個問題，他們與 AutoML Capital 和 Syfe 合作推出了強積金機械人顧問試點計劃。這個創新的自助數碼工具提供自動化的投資組合洞察和個人化的投資建議，旨在讓成員更簡單直觀地管理強積金。
永明金融的 MPF Navigator 結合了人類專業知識與 AI 的卓越能力。透過先進算法與專家觀點，這項工具能簡化決策流程，讓成員能更自信地管理退休資產，真正實現尖端科技與實務應用的完美結合。特別鳴謝 Aqumon，一家專注於數碼財富管理的香港金融科技公司。他們參與開發了多項AI驅動的服務，例如永明的MPF Navigator和BCT的AI顧問MARIO。
為何 AI 是強積金未曾預料的救星
從降低成本到提升成員滿意度，AI 創新正在改變強積金格局。無論是透過量身定制的建議、智能聊天機械人助理，還是智能風險警報，AI 都為成員提供了掌控自己財務未來所需的工具。
隨著強積金行業的不斷發展，我們期待看到AI如何為退休規劃注入新活力，使其變得更智能、更靈活，也讓每個人的退休準備過程更加從容安心。
本文由 積金評級 撰寫，該公司是香港獨立的強積金研究、觀點和教育提供者。本博客只是為了提供一般意見而編輯，並沒有考慮個別讀者的目標、財政狀況或需要。您應該評估資訊是否符合您的需求，並在適當情況下尋求財務顧問的專業建議。
本文由 積金評級 撰寫，該公司是香港獨立的強積金研究、觀點和教育提供者。本博客只是為了提供一般意見而編輯，並沒有考慮個別讀者的目標、財政狀況或需要。您應該評估資訊是否符合您的需求，並在適當情況下尋求財務顧問的專業建議。
