2022年12月22日
強積金總資產跌幅規模小於預期,凸顯強積金供款的重要性
重點如下:
- 受 12 月美國和全球股市下跌影響,在截稿時,預計 2022 年強積金全年累計虧損達 1,907 億港元(即約下跌 16.15%)。
- 計入強積金供款後,預計 12 月份強積金成員平均賬戶結餘將溫和增加至約 228,600 港元,而估計今年全年下跌約 29,000 港元。
- 預計市場在節日期間將保持平穩,強積金總資產在今年年終時預料約為 1.046 萬億港元,全年下跌約 11.5%。
- 根據「積金評級股票基金(香港及中國)指數」計算,香港及中國股票基金有望繼 11 月錄得自強積金推出以來的最佳單月回報後, 在 12 月份連續第二個月錄得正回報。
- 儘管強積金 2022 年在最後一個月有正向表現,但預計香港及中國股票基金和美國股票基金將成為強積金 2022 年表現最差的資產類別,全年累計各虧損約 20%,而自強積金推出以來上一次也是唯一一次發生這種情況是在 2008 年。
香港專業獨立強積金研究機構積金評級研究團隊預計,2022 年全年累計投資虧損約為 1,907 億港元。計入每月強積金供款後,估計強積金總資產在 2022 年全年下跌約 11.5%,而強積金供款在一定程度上亦彌補了累計投資虧損。
積金評級主席叢川普(Francis Chung)預料,2022 年終時強積金總資產將達 1.046 萬億港元,即 457 萬名強積金成員的平均賬戶結餘約為 228,600 港元。
摘要:
2022 年是例外的一年
「有很多因素令 2022 年成為艱難的一年,但主因是通脹和利率上升,影響所有金融資產類別。強積金曾經歷香港及中國股票基金和美國股票基金同時下跌 20%,歷史將證明 2022 年是個例外的一年。」
對 2023 年審慎樂觀
「儘管預測 2022 年將下跌約 20%,但作為強積金最大資產類別的香港及中國股票基金有望在 12 月份錄得連續第二個單月正回報,並為進入 2023 年提供動力。這種勢頭令市場對 2023 年持審慎樂觀的態度。」
成員的平均賬戶結餘 — 儲蓄安全網
「雖然強積金成員可能對 2022 年的市場表現感到失望,但成員的強積金平均賬戶結餘卻仍相當可觀,預計達 228,600 港元。從零開始的強積金,已發展成一個很有意義的退休儲蓄體系,亦令成員擁有一個不錯的退休儲蓄安全網。」
強積金成員該如何自處?
「積金評級重申多元化和長線投資是創造長遠財富的關鍵。每個強積金計劃都提供預設投資策略 (DIS) 基金,它們是低收費的現成多元化基金選擇,仍然是強積金成員應考慮的優質投資方案。」
表一: 按資產類別劃分,「積金評級指數」截至 2022 年 12 月 19 日的回報表現
資料來源: 積金評級